คำนวณ สินเชื่อ ที่อยู่อาศัย

คำนวณ สินเชื่อ ที่อยู่อาศัย ใช้เครื่องคำนวณสินเชื่อที่อยู่อาศัยของเราเพื่อประเมินการชำระเงินจำนองรายเดือนของคุณ ราคาบ้านเงินดาวน์ระยะเวลาเงินกู้และอัตราดอกเบี้ยที่แตกต่างกันเพื่อดูว่าการชำระเงินรายเดือนของคุณเปลี่ยนแปลงไปอย่างไร

คำนวณ สินเชื่อ ที่อยู่อาศัย

วิธีคำนวณการชำระเงินจำนอง

วิธีการคำนวณ

ดอกเบี้ยที่จ่ายในงวดนั้น = เงินต้นคงเหลือ x อัตราดอกเบี้ยต่อปี x จำนวนวันในงวด
จำนวนวันใน 1 ปี(365)
เงินต้นที่ลดลง = จำนวนเงินที่ต้องจ่ายในงวดนั้น – ดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายในงวดนั้น
เงินต้นคงเหลือ (เพื่อคำนวณดอกเบี้ยงวดถัดไป) = เงินต้นคงเหลือจากงวดก่อน – เงินต้นที่ลดลง

ดอกเบี้ยเงินกู้ซื้อบ้านคำนวณอย่างไร

เมื่อคุณกู้เงินเพื่อซื้อบ้านใหม่หรือลงทุนอย่างอื่นโดยใช้ประโยชน์จากทรัพย์สินของคุณเป็นหลักประกันราคาของการใช้เงินเหล่านี้เรียกว่าดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียมนี้จะเรียกเก็บเป็นเปอร์เซ็นต์ของยอดคงเหลือของคุณจนกว่าคุณจะชำระเงินคืนตามจำนวนเงินทั้งหมดที่ค้างชำระ

โดยทั่วไปการชำระเงินรายเดือนของคุณจะประกอบด้วยทั้งดอกเบี้ยและเงินต้น (สิ่งที่เหลืออยู่ในเงินกู้ของคุณ) แม้ว่าจำนวนเงินที่คุณจ่ายในแต่ละเดือนอาจยังคงเท่าเดิม แต่สัดส่วนที่คิดเป็นดอกเบี้ยเมื่อเทียบกับเงินต้นจะมีความผันผวนตลอดอายุของเงินกู้ ในบางกรณีผู้คนชำระเงินเฉพาะดอกเบี้ยเป็นระยะเวลาเงินกู้ซึ่งหมายความว่าพวกเขาจ่ายเฉพาะดอกเบี้ยของปีเท่านั้นไม่ใช่เงินต้นใด ๆ

อาจเป็นเรื่องที่สับสนเล็กน้อยที่ต้องทำความเข้าใจว่าทั้งหมดนี้ทำงานอย่างไรและวิธีคำนวณดอกเบี้ยสำหรับสินเชื่อบ้านของคุณ แม้ว่าคุณจะสามารถใช้เครื่องคำนวณสินเชื่อบ้านเพื่อดูจำนวนหนี้ที่คุณเป็นหนี้และส่วนที่จะนำไปสู่ดอกเบี้ยเทียบกับเงินต้น แต่ก็เป็นความคิดที่ดีที่จะเข้าใจว่าเกิดอะไรขึ้น

เมื่อคุณตั้งถิ่นฐานในบ้านใหม่ใช้เวลาสักครู่เพื่อทำความเข้าใจว่าดอกเบี้ยจำนองทำงานอย่างไร

ดอกเบี้ยจำนองคืออะไร

เริ่มต้นด้วยพื้นฐาน: ดอกเบี้ยคืออะไร? ตามที่ระบุไว้เป็นราคาที่คุณจ่ายโดยใช้เงินของผู้ให้กู้ของคุณ เมื่อคุณกู้เงินคุณจะสังเกตเห็นว่ามันมาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยที่เรียกว่าอัตราร้อยละต่อปี (APR) โดยทั่วไปผู้ให้กู้ของคุณจะนำยอดคงเหลือของเงินกู้ของคุณและคูณตามอัตราของคุณเพื่อคำนวณดอกเบี้ยสำหรับการผ่อนชำระแต่ละเดือน

ในบางกรณีหากคุณยังไม่ได้จ่ายดอกเบี้ยทั้งหมดในหนึ่งปีดอกเบี้ยนั้นจะถูกบวกเข้าไปในเงินต้นซึ่งหมายความว่าในปีถัดไปคุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยจากจำนวนเงินดังกล่าวนอกเหนือจากยอดเงินกู้

ปัจจัยใดที่มีผลต่อจำนวนดอกเบี้ยที่คุณจ่าย

ดังที่คุณเห็นจากคณิตศาสตร์ข้างต้นยอดเงินต้นของคุณมีผลต่อดอกเบี้ยของคุณเช่นเดียวกับอัตรารายปีที่คุณเรียกเก็บ สินเชื่อบ้านบางประเภทมีสิ่งที่เรียกว่าอัตราดอกเบี้ยผันแปรซึ่งหมายความว่าเปอร์เซ็นต์สามารถเปลี่ยนแปลงได้ตามปัจจัยต่างๆเช่นอัตราเงินสดของธนาคารกลาง การจำนองอื่น ๆ มีอัตราคงที่สำหรับอายุเงินกู้ในขณะที่บางคนแยกเงินกู้บ้านเพื่อรวมทั้งการจ่ายดอกเบี้ยแบบผันแปรและคงที่

ระยะเวลาในการจำนองของคุณ (ระยะเวลาที่คุณใช้ในการชำระคืน) จะมีผลต่อจำนวนดอกเบี้ยทั้งหมดที่คุณจะต้องจ่ายเนื่องจากมีการคิดดอกเบี้ยในแต่ละปี

ระยะเวลาเงินกู้ของคุณมีผลต่อจำนวนเงินที่คุณจะจ่ายเป็นดอกเบี้ย

วิธีหนึ่งที่คุณสามารถลดต้นทุนโดยรวมของเงินกู้คือการเพิ่มการชำระเงินรายเดือนของคุณให้สูงกว่าจำนวนขั้นต่ำที่กำหนด วิธีนี้สามารถลดระยะเวลาของเงินกู้ให้สั้นลงซึ่งหมายความว่าคุณจะจ่ายดอกเบี้ยปีละน้อยลงและลดดอกเบี้ยได้เร็วขึ้นโดยการทำให้ยอดเงินลดลงเร็วขึ้น

ด้วยการเสียบยอดชำระเงินที่แตกต่างกันในเครื่องคำนวณสินเชื่อบ้านคุณจะเห็นผลกระทบที่การปรับค่างวดรายเดือนอาจมีผลต่อต้นทุนดอกเบี้ยทั้งหมดของคุณ เครื่องคิดเลขบางตัวยังช่วยให้คุณประเมินผลของการชดเชยการจ่ายเงินก้อนการชำระคืนพิเศษและอัตราดอกเบี้ยที่แตกต่างกันซึ่งทั้งหมดนี้อาจส่งผลต่อดอกเบี้ยที่คุณจะจ่ายตลอดอายุการจำนอง คุณสามารถใช้ข้อมูลนี้เพื่อช่วยในการพัฒนากลยุทธ์ในการจัดการการชำระคืนเงินกู้ของคุณได้ดีขึ้นและวางแผนสำหรับการรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยหากคุณเลือกที่จะทำตามตัวเลือกนี้

วิธีคำนวณอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ซื้อบ้าน

หากต้องการทราบจำนวนดอกเบี้ยที่คุณจ่ายในแต่ละเดือนคุณต้องทราบสิ่งต่อไปนี้

• ครูใหญ่
• อัตราดอกเบี้ย
• จำนวนเงินที่ชำระต่อเดือนของคุณ

การทุบตัวเลขบางส่วนสามารถช่วยให้คุณสามารถควบคุมการจำนองของคุณได้

ดังที่คุณเห็นแม้จากหนึ่งเดือนไปยังเดือนถัดไปในตัวอย่างนี้จำนวนเงินที่คุณจ่ายไปเป็นดอกเบี้ยก็ลดลง คุณสามารถขยายการคำนวณเหล่านี้เพื่อกำหนดจำนวนดอกเบี้ยทั้งหมดที่คุณจะจ่ายเมื่อคุณกู้เงินเสร็จสิ้น แต่คุณอาจต้องการดูว่าการปรับจำนวนเงินที่ชำระหรือการผ่อนชำระเพิ่มเติมภายในปีอาจส่งผลต่อค่าใช้จ่ายของคุณได้อย่างไร โปรดทราบว่าอัตราของคุณสามารถเปลี่ยนแปลงได้หากคุณมีสินเชื่อที่อยู่อาศัยในอัตราผันแปร

แม้ว่าจะเป็นเรื่องดีที่จะทราบวิธีคิดค่าเหล่านี้ด้วยตนเอง แต่วิธีที่ง่ายที่สุดในการประเมินผลกระทบที่มากขึ้นของตัวแปรเหล่านี้คือการใช้เครื่องคำนวณสินเชื่อบ้านที่เชื่อถือได้ ข้อมูลนี้อาจช่วยให้คุณประเมินสินเชื่อประเภทต่างๆได้ดีขึ้นเพื่อให้คุณสามารถเลือกสินเชื่อที่เหมาะกับความต้องการของคุณมากที่สุด เช่นเคยหากคุณไม่แน่ใจเกี่ยวกับสิ่งที่ต้องทำกับสินเชื่อที่อยู่อาศัยของคุณ (ไม่ว่าคุณจะมีหรือกำลังต้องการที่จะบรรลุก็ตาม) อย่าลังเลที่จะพูดคุยกับที่ปรึกษาเช่นหนึ่งในผู้เชี่ยวชาญ ขายบ้าน

คำนวณสินเชื่อที่อยู่อาศัย: วิธีคำนวณการชำระเงินรายเดือนของคุณ

มีปัจจัยไม่กี่อย่างที่ใช้ในการคำนวณค่าใช้จ่ายในการจำนองของคุณ แต่ผู้ซื้อบ้านส่วนใหญ่ชอบที่จะเริ่มต้นด้วยการกำหนดการชำระเงินรายเดือนและค่าใช้จ่ายตลอดอายุการจำนอง การคำนวณตัวเลขทั้งสองนี้เป็นขั้นตอนแรกที่ดีในการทำความเข้าใจค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ทั้งหมดของคุณ

วิธีการคำนวณการชำระเงินจำนองรายเดือนของคุณ
คุณสามารถคำนวณการชำระเงินจำนองรายเดือนของคุณโดยใช้สูตรต่อไปนี้:

M = P [I (1 + I) ^ N] / [(1 + I) ^ N – 1]

ในการค้นหาจำนวนเงินที่ชำระต่อเดือนของคุณ “M” คุณต้องเสียบตัวเลขสามตัวต่อไปนี้จากเงินกู้ของคุณ:

P = จำนวนเงินต้น (จำนวนเงินทั้งหมดที่ยืม)
I = อัตราดอกเบี้ยจากการจำนอง
N = จำนวนงวด (การชำระเงินจำนองรายเดือน)

วิธีที่ดีในการจดจำอินพุตสำหรับสูตรนี้คือ PIN ตัวย่อซึ่งคุณต้อง “ปลดล็อก” จำนวนเงินที่ต้องชำระต่อเดือนของคุณ หากคุณทราบเงินต้นอัตราดอกเบี้ยและจำนวนงวดคุณสามารถคำนวณได้ทั้งการชำระค่าจำนองรายเดือนและค่าใช้จ่ายทั้งหมดของเงินกู้ โปรดทราบว่าสูตรจะให้เฉพาะค่าใช้จ่ายรายเดือนของเงินต้นและดอกเบี้ยดังนั้นคุณจะต้องเพิ่มค่าใช้จ่ายอื่น ๆ เช่นภาษีและประกันในภายหลัง โครงการบ้านภูเก็ต

นอกจากนี้โปรดทราบว่าราคาของผู้ให้กู้ส่วนใหญ่จะให้ข้อมูลอัตราและระยะเวลาเป็นรายปี เนื่องจากเป้าหมายของสูตรนี้คือการคำนวณจำนวนเงินที่ชำระรายเดือนอัตราดอกเบี้ย “I” และจำนวนงวด “N” จึงต้องถูกแปลงเป็นรูปแบบรายเดือน ซึ่งหมายความว่าคุณต้องแปลงตัวแปรของคุณตามขั้นตอนต่อไปนี้:

• ลบจำนวนเงินดาวน์ของคุณออกจากราคาบ้านเพื่อหา “P” ที่ยืมมาทั้งหมด

• หารอัตราดอกเบี้ยประจำปีของคุณด้วย 12 เพื่อให้ได้อัตราดอกเบี้ยรายเดือนของคุณ “I”

• คูณจำนวนปีในระยะการจำนองของคุณด้วย 12 เพื่อหาจำนวนการชำระเงินรายเดือนทั้งหมดที่คุณจะจ่ายเป็น “N” – ระวังอย่าสับสนกับจำนวนเงินที่ต้องชำระรายเดือนหรือที่เรียกว่า “M” ซึ่งเราจะคำนวณ หลังจากนั้น

เมื่อคุณแปลงอินพุตของคุณแล้วคุณก็พร้อมที่จะเสียบเข้ากับสูตรของคุณ ณ จุดนี้มันจะกลายเป็นเลขคณิตง่ายๆ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีเครื่องคิดเลขในมือเพื่อช่วยในการคำนวณ เพื่อแสดงให้เห็นว่าสิ่งนี้อาจมีลักษณะอย่างไรกับตัวเลขจากการจำนองทั่วไปเราได้ให้ตัวอย่างต่อไปนี้

วิธีการคำนวณต้นทุนรวมของสินเชื่อที่อยู่อาศัยของคุณ
เมื่อคุณมีจำนวนเงินที่ชำระต่อเดือนแล้วการคำนวณค่าใช้จ่ายทั้งหมดของเงินกู้ของคุณก็เป็นเรื่องง่าย คุณจะต้องมีอินพุตต่อไปนี้ซึ่งทั้งหมดที่เราใช้ในการคำนวณการชำระเงินรายเดือนข้างต้น:

N = จำนวนงวด (จำนวนงวดการจำนองรายเดือน)
M = จำนวนเงินที่ชำระต่อเดือนคำนวณจากส่วนสุดท้าย
P = จำนวนเงินต้น (จำนวนเงินทั้งหมดที่ยืมหักเงินดาวน์)
หากต้องการหาจำนวนดอกเบี้ยทั้งหมดที่คุณจะต้องจ่ายในระหว่างการจำนองของคุณให้คูณจำนวนเงินที่ชำระรายเดือนของคุณด้วยจำนวนเงินทั้งหมดที่คุณคาดว่าจะชำระ สิ่งนี้จะทำให้คุณได้รับเงินต้นและดอกเบี้ยทั้งหมดที่คุณจะต้องจ่ายตลอดอายุเงินกู้ โครงการบ้าน

วิธีการบัญชีสำหรับการปิดต้นทุน

เมื่อคุณคำนวณค่าใช้จ่ายเงินต้นและดอกเบี้ยทั้งหมดในการจำนองแล้วการคำนวณต้นทุนหรือค่าธรรมเนียมในการปิดบัญชีจะตรงไปตรงมา เนื่องจากค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีจะได้รับการชำระเต็มจำนวนเมื่อคุณปิดเงินกู้คุณจึงสามารถเพิ่มค่าใช้จ่ายเหล่านี้ลงในต้นทุนเงินกู้โดยรวมของคุณได้โดยไม่ต้องใช้สูตรยาว ๆ ตัวอย่างบางส่วนของต้นทุนการปิดบัญชีล่วงหน้ามีดังต่อไปนี้

• ค่าธรรมเนียมผู้ให้กู้จำนอง
• ค่าธรรมเนียมการจำนองของบุคคลที่สาม
• ค่าใช้จ่ายในการจำนองจ่ายล่วงหน้า

แม้ว่าอาจจะมีค่าธรรมเนียมล่วงหน้าประเภทอื่น ๆ แต่ขั้นตอนการคำนวณก็ยังคงเหมือนเดิม: เพียงเพิ่มเข้าไปในค่าใช้จ่ายทั้งหมดของเงินกู้จำนอง โปรดทราบว่าการดำเนินการนี้จะไม่รวมค่าใช้จ่ายรายเดือนเพิ่มเติมที่จ่ายในสัญญาเช่นภาษีหรือค่าประกันของเจ้าของบ้าน ส่วนถัดไปของเราจะอธิบายถึงวิธีการคำนวณค่าใช้จ่ายรายเดือน

วิธีการบัญชีสำหรับภาษีและค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นประจำ
การบัญชีสำหรับค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นประจำเช่นค่าธรรมเนียม PMI และ HOA ต้องทำงานเพิ่มขึ้นเล็กน้อย แต่ถึงแม้จะคำนวณได้ไม่ยากนัก คุณสามารถหาต้นทุนรวมของค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นประจำได้โดยการบวกเข้าด้วยกันแล้วคูณด้วยจำนวนการชำระเงินรายเดือน (360 สำหรับการจำนอง 30 ปี) สิ่งนี้จะทำให้คุณมีค่าใช้จ่ายตลอดชีวิตของค่าบริการรายเดือนซึ่งไม่รวมต้นทุนเงินกู้ของคุณ

การย้อนกลับเป็นจริงสำหรับค่าใช้จ่ายรายปีเช่นภาษีหรือประกันซึ่งโดยปกติจะเรียกเก็บเป็นเงินก้อนโดยจ่ายปีละครั้ง หากคุณต้องการทราบว่าค่าใช้จ่ายเหล่านี้มีค่าใช้จ่ายเท่าใดต่อเดือนคุณสามารถหารด้วย 12 และเพิ่มผลลัพธ์ในการชำระเงินจำนองของคุณ ผู้ให้กู้จำนองส่วนใหญ่ใช้วิธีนี้เพื่อกำหนดต้นทุนการจำนองรายเดือนของคุณ ผู้ให้กู้จะรวบรวมการชำระเงินเพิ่มเติมเหล่านี้ในบัญชีเงินฝากซึ่งโดยปกติจะเป็นรายเดือนเพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะไม่ขาดภาระภาษีประจำปีและภาระการประกันภัย

ค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่เกิดขึ้นกับเจ้าของบ้านคืออะไร
สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่าค่าใช้จ่ายทั้งหมดโดยประมาณในการซื้อบ้านของคุณเป็นเพียงค่าประมาณเท่านั้นและไม่จำเป็นต้องเป็นตัวแทนของเงื่อนไขในอนาคต มีหลายปัจจัยที่ไม่ได้นำมาพิจารณาในการคำนวณที่เราแสดงไว้ข้างต้น เรารวมไว้ด้านล่างเพื่อการพิจารณาของคุณ ซื้อบ้าน

ภาษี
แม้ว่าจะมีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมคงที่เหล่านี้เป็นประจำ แต่ก็มีแนวโน้มที่จะเปลี่ยนแปลงอยู่ตลอดเวลาโดยเฉพาะในเขตเมืองใหญ่เช่นนิวยอร์กและบอสตัน การซื้อบ้านใหม่มักจะมีการประเมินมูลค่าใหม่ภายในหนึ่งหรือสองปีซึ่งส่งผลกระทบต่อภาษีที่จ่ายจริง ด้วยเหตุนี้ภาระภาษีที่คาดการณ์ไว้ในตอนแรกของคุณอาจเพิ่มขึ้นหรือลดลงอันเป็นผลมาจากการประเมินใหม่

ค่าธรรมเนียม HOA
สำหรับผู้ซื้อที่พิจารณาคอนโดสมาคมเจ้าของบ้านสามารถเพิ่มค่าธรรมเนียมรายเดือนหรือเรียกเก็บค่าบริการพิเศษสำหรับการประเมิน HOA โดยไม่มีการเตือนล่วงหน้า ซึ่งอาจเป็นค่าใช้จ่ายส่วนใหญ่ที่อยู่อาศัยของคุณโดยเฉพาะในเมืองใหญ่ที่มีค่าบำรุงรักษาสูง นอกจากนี้คุณอาจมีความผันผวนเพิ่มขึ้นในค่าธรรมเนียม HOA หากชุมชนที่คุณอาศัยอยู่มีปัญหาในการรักษาผู้เช่าหรือมีประวัติที่เป็นปัญหา

ความเสี่ยงด้านตลาด
ตลาดที่อยู่อาศัยแตกต่างกันไปตามภูมิภาคและเป็นวัฏจักรเช่นเดียวกับตลาดหุ้น มีความเสี่ยงจากการเคลื่อนไหวของมูลค่าตลาดและค่าประกันที่อาจเปลี่ยนแปลงตลอดเวลา ในขณะที่อสังหาริมทรัพย์ถือเป็นหนึ่งในการลงทุนที่ปลอดภัยที่สุด แต่ก็มีความเป็นไปได้เสมอที่มูลค่าบ้านของคุณจะลดลงต่ำกว่าจำนวนเงินที่คุณจ่ายไป ความเสี่ยงเหล่านี้ยากที่จะประเมิน แต่ควรพิจารณาอย่างรอบคอบก่อนซื้อบ้าน

ค่าบำรุงรักษา
สุดท้ายค่าใช้จ่ายในการจำนองทั่วไปจะไม่รวมถึงค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ในการเป็นเจ้าของเช่นค่าสาธารณูปโภครายเดือนค่าซ่อมแซมที่ไม่คาดคิดค่าบำรุงรักษาและค่าบำรุงรักษาทั่วไปที่มาพร้อมกับการเป็นเจ้าของบ้าน แม้ว่าสิ่งเหล่านี้จะไปไกลกว่าขอบเขตของการจับจ่ายจำนอง แต่ก็เป็นค่าใช้จ่ายที่แท้จริงที่เพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไปและเป็นปัจจัยที่ทุกคนที่คิดจะซื้อบ้านควรพิจารณา

5 ขั้นตอนในการคำนวณค่าใช้จ่ายในการจำนองของคุณทุกเดือน

1. กำหนดเงินต้นในการจำนองของคุณ

จำนวนเงินกู้เริ่มต้นเรียกว่าเงินต้นจำนอง

หากคุณมีสินเชื่อที่อยู่อาศัยในอัตราคงที่คุณจะต้องจ่ายเงินจำนวนเท่ากันในแต่ละเดือน ด้วยการชำระเงินจำนองแต่ละเดือนเงินจะเข้าสู่เงินต้นของคุณมากขึ้นและจะนำไปสู่ดอกเบี้ยของคุณน้อยลง (หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการทำงานของกระบวนการนี้โปรดดูตารางการตัดจำหน่ายตัวอย่าง)

2. คำนวณอัตราดอกเบี้ยรายเดือน

อัตราดอกเบี้ยเป็นค่าธรรมเนียมที่ธนาคารเรียกเก็บจากคุณในการกู้ยืมเงินโดยแสดงเป็นเปอร์เซ็นต์ โดยปกติผู้ซื้อที่มีคะแนนเครดิตสูงเงินดาวน์สูงและอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ต่ำจะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าซึ่งความเสี่ยงในการกู้ยืมเงินของบุคคลนั้นจะต่ำกว่าที่ควรจะเป็นสำหรับผู้ที่มีสถานการณ์ทางการเงินที่มั่นคงน้อยกว่า .
ผู้ให้กู้ให้อัตราดอกเบี้ยรายปีสำหรับการจำนอง หากคุณต้องการคำนวณการชำระเงินจำนองรายเดือนด้วยมือคุณจะต้องใช้อัตราดอกเบี้ยรายเดือนเพียงหารอัตราดอกเบี้ยรายปีด้วย 12 (จำนวนเดือนในหนึ่งปี) ตัวอย่างเช่นหากอัตราดอกเบี้ยรายปีเท่ากับ 4% อัตราดอกเบี้ยรายเดือนจะเป็น 0.33% (0.04 / 12 = 0.0033)

3. คำนวณจำนวนการชำระเงิน

ระยะเวลาที่พบบ่อยที่สุดสำหรับการจำนองอัตราคงที่คือ 30 ปีหรือ 15 ปี หากต้องการรับจำนวนการชำระเงินรายเดือนที่คุณคาดว่าจะทำได้ให้คูณจำนวนปีด้วย 12 (จำนวนเดือนในหนึ่งปี)

การจำนอง 30 ปีจะต้องมีการชำระเงิน 360 รายเดือนในขณะที่การจำนอง 15 ปีจะต้องใช้เงินครึ่งหนึ่งของการชำระเงินรายเดือนหรือ 180 อีกครั้งคุณจะต้องใช้ตัวเลขที่เฉพาะเจาะจงมากขึ้นเหล่านี้หากคุณเสียบตัวเลขลงในสูตร – เครื่องคิดเลขออนไลน์จะคำนวณเองเมื่อคุณเลือกประเภทเงินกู้จากรายการตัวเลือก G H Bank เสนอเงิน อัตราดอกเบี้ย

4. ค้นหาว่าคุณต้องการประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยส่วนตัวหรือไม่

จำเป็นต้องมีการประกันภัยสินเชื่อที่อยู่อาศัยส่วนตัว (PMI) หากคุณวางเงินน้อยกว่า 20% ของราคาซื้อเมื่อคุณได้รับการจำนองแบบเดิมหรือสิ่งที่คุณอาจคิดว่าเป็น “การจำนองทั่วไป” โดยทั่วไปแล้วค่า PMI ของคุณจะถูกเพิ่มเข้าไปในการชำระเงินจำนองรายเดือนของคุณโดยผู้ให้กู้

ค่าใช้จ่ายที่แน่นอนจะมีรายละเอียดอยู่ในประมาณการเงินกู้ของคุณ แต่โดยทั่วไปแล้ว PMI จะมีค่าใช้จ่ายระหว่าง 0.2% ถึง 2% ของเงินต้นจำนองของคุณ

บ่อยครั้งที่ PMI สามารถยกเว้นได้เมื่อเจ้าของบ้านมีส่วนได้เสียในบ้านถึง 20%

5. พิจารณาต้นทุนของภาษีทรัพย์สิน

การชำระเงินจำนองรายเดือนมักจะรวมภาษีทรัพย์สินซึ่งผู้ให้กู้เก็บรวบรวมแล้วนำไปไว้ในบัญชีเฉพาะซึ่งโดยทั่วไปเรียกว่าบัญชีเอสโครว์หรือบัญชีเงิน ในตอนท้ายของปีภาษีจะจ่ายให้กับรัฐบาลในนามของเจ้าของบ้าน

จำนวนเงินที่คุณเป็นหนี้ภาษีทรัพย์สินจะขึ้นอยู่กับอัตราภาษีท้องถิ่นและมูลค่าของบ้าน เช่นเดียวกับภาษีเงินได้จำนวนเงินที่ผู้ให้กู้ประมาณการว่าเจ้าของบ้านจะต้องจ่ายอาจมากกว่าหรือน้อยกว่าจำนวนเงินจริงที่ค้างชำระซึ่งอาจส่งผลให้มีการเรียกเก็บเงินหรือการขอคืนภาษีในฤดูกาล