ความเข้าใจ ดอกเบี้ย เงินกู้ซื้อบ้าน

ความเข้าใจ ดอกเบี้ย เงินกู้ซื้อบ้าน การซื้อบ้านหรืออสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุนมักจะทำให้คุณต้องกู้ยืมเงินจากผู้ให้กู้ โดยปกติผู้ให้กู้จำนองจะให้คุณกู้เงินได้มากถึง 80-90% ของมูลค่าทรัพย์สินเพื่อเป็นเงินทุนในบ้านของคุณ เมื่อคุณกู้เงินจำนวนเงินที่ผู้ให้กู้ให้คุณเรียกว่าเงินต้นในขณะที่อัตราดอกเบี้ยเป็นต้นทุนรายปีสำหรับการยืมเงินต้น

การชำระคืนเงินกู้ของคุณประกอบด้วยสองส่วนนี้: การชำระคืนเงินต้นและการชำระคืนดอกเบี้ย อัตราดอกเบี้ยมีผลกระทบมากที่สุดต่อการชำระคืนรายเดือนของคุณและจำนวนเงินโดยรวมที่คุณจ่ายคืนจากเงินกู้ซื้อบ้านของคุณ นั่นเป็นเหตุผลที่จำเป็นที่จะต้องทำความเข้าใจว่าอัตราดอกเบี้ยทำงานอย่างไรและมีผลต่อการจำนองของคุณอย่างไร สิ่งสำคัญบางประการที่ควรทราบมีดังนี้

ความเข้าใจ ดอกเบี้ย เงินกู้ซื้อบ้าน

ดอกเบี้ยเงินกู้ซื้อบ้าน

ดอกเบี้ยเงินกู้ซื้อบ้านคำนวณอย่างไร

ดังที่ได้กล่าวไปแล้วจะมีการคิดดอกเบี้ยเมื่อคุณกู้เงิน โดยปกติจะแสดงในรูปแบบเปอร์เซ็นต์เรียกว่าอัตราเปอร์เซ็นต์รายปีหรือ APR ผู้ให้กู้ของคุณจะนำจำนวนเงินกู้ของคุณไปคูณกับอัตราดอกเบี้ยของคุณ จากนั้นพวกเขาจะหารจำนวนนั้นด้วย 365 วันหรือ 366 วันในปีอธิกสุรทิน โปรดทราบว่า APR คำนวณต่อปี

สูตรจะเป็นเพียง (อัตราเงินต้น x) ÷เวลา = ดอกเบี้ย

หากคุณต้องการทราบว่าคุณจ่ายดอกเบี้ยเท่าไหร่ในหนึ่งเดือนคุณเพียงแค่เปลี่ยนเวลาเป็นอัตรารายเดือนโดยหารด้วย 12 คุณสามารถใช้เครื่องคำนวณสินเชื่อบ้านของเราเพื่อดูภาพรวมสินเชื่อบ้านของคุณได้ดีขึ้นและ เพื่อสำรวจตัวเลือกการชำระคืนเงินกู้บ้านของคุณ

สิ่งที่ส่งผลต่ออัตราดอกเบี้ย

อัตราดอกเบี้ยมักเปลี่ยนแปลงเนื่องจากการเปลี่ยนแปลงในต้นทุนการระดมทุนของผู้ให้กู้และอัตราเงินสดของธนาคารสำรอง ปัจจัยอื่น ๆ ยังส่งผลต่อจำนวนเงินที่ชำระคืนดอกเบี้ยของคุณ เช่น :

• วัตถุประสงค์ในการกู้ยืม : เจ้าของครอบครองเทียบกับการลงทุน ตามชื่อที่แนะนำสินเชื่อที่มีเจ้าของเป็นเงินกู้ประเภทหนึ่งที่คุณได้รับเพื่อวัตถุประสงค์ในการซื้อบ้าน เงินกู้อสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุนจะถูกนำไปซื้ออสังหาริมทรัพย์ที่คุณต้องการปล่อยเช่า ความแตกต่างที่สำคัญระหว่างทั้งสองคืออัตราดอกเบี้ย เงินกู้เพื่อการลงทุนมักมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าเงินกู้ที่มีเจ้าของ

• ประเภทอัตราดอกเบี้ย : ตัวแปรและคงที่ สินเชื่อบ้านมาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยคงที่หรืออัตราดอกเบี้ยผันแปร หากคุณมีเงินกู้ในอัตราคงที่อัตราดอกเบี้ยของคุณจะถูกล็อคไว้เป็นระยะเวลาหนึ่ง ในทางตรงกันข้ามอัตราตัวแปรจะเปลี่ยนแปลงตลอดเวลา บางคนแยกสินเชื่อบ้านเพื่อรวมทั้งองค์ประกอบดอกเบี้ยผันแปรและดอกเบี้ยคงที่

• ประเภทการชำระคืนเงินกู้ : เงินต้นและดอกเบี้ยเทียบกับดอกเบี้ยเท่านั้น หากคุณเลือกเงินกู้เงินต้นและดอกเบี้ยคุณจะชำระคืนเงินต้นบางส่วนในแต่ละเดือนรวมทั้งดอกเบี้ย นี่คือตัวเลือกที่พบบ่อยที่สุด ในทางกลับกันคุณสามารถตกลงกับผู้ให้กู้ของคุณให้เปลี่ยนไปใช้การชำระคืนเฉพาะดอกเบี้ยโดยที่คุณจะจ่ายดอกเบี้ยเงินกู้ตามระยะเวลาที่กำหนดเท่านั้นและไม่ต้องชำระเงินต้น แม้ว่าตัวเลือกนี้จะมีการชำระคืนที่ต่ำกว่า แต่การชำระคืนของคุณจะเพิ่มขึ้นเมื่อระยะเวลาดอกเบี้ยเพียงอย่างเดียวสิ้นสุดลงและคุณอาจต้องจ่ายดอกเบี้ยมากขึ้นตลอดอายุเงินกู้ของคุณ

• จำนวนเงินต้น : จำนวนเงินที่คุณยืมจะมีผลกระทบอย่างมากต่อการชำระคืนของคุณ ยิ่งคุณกู้เงินมากเท่าไหร่คุณก็ยิ่งต้องจ่ายดอกเบี้ยเงินกู้บ้านมากขึ้นเท่านั้น

วิธีลดดอกเบี้ยจ่าย

การชำระหนี้เพิ่มเติมสำหรับเงินกู้บ้านของคุณเป็นวิธีหนึ่งในการลดค่าใช้จ่ายโดยรวม ยิ่งคุณชำระคืนบ่อยเท่าไหร่คุณก็จะจ่ายดอกเบี้ยรวมน้อยลงเท่านั้น

อีกวิธีหนึ่งในการลดดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายคือการวาดบัญชีชดเชยของเรา วาดใหม่บัญชีชดเชยเป็นบัญชีย่อยภายในบัญชีสินเชื่อบ้านของคุณที่คุณสามารถฝากเงินเดือนและรายได้ค่าเช่า . จากนั้นคุณสามารถวาดเงินใหม่จากเงินกู้เมื่อคุณต้องการหากคุณชำระหนี้เพิ่มเติมสำหรับการจำนองของคุณ

เมื่อคำนวณดอกเบี้ยเงินกู้ซื้อบ้านยอดเงินกู้บ้านของคุณจะลดลงตามจำนวนเงินที่คุณมีในบัญชีหักล้างของคุณ ซึ่งหมายความว่าคุณจะจ่ายดอกเบี้ยน้อยลง

การเลือกซื้อและเปรียบเทียบสินเชื่อจะช่วยให้คุณได้รับอัตราสินเชื่อบ้านที่ดีที่สุดในออสเตรเลีย คุณสามารถใช้เครื่องคำนวณสินเชื่อบ้านที่มีประโยชน์เพื่อกำหนดจำนวนดอกเบี้ยที่คุณจะต้องจ่ายสำหรับเงินกู้ในขนาดต่างๆอัตราดอกเบี้ยและระยะเวลา

เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านของเราและคุณสมบัติต่างๆเพื่อค้นหาสินเชื่อบ้านที่ดีที่สุดที่เหมาะกับคุณ

อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยคืออะไร

อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยเป็นเปอร์เซ็นต์ของยอดเงินกู้ทั้งหมดของคุณ จะจ่ายเป็นรายเดือนพร้อมกับการชำระเงินต้นของคุณจนกว่าเงินกู้ของคุณจะได้รับการชำระ เป็นองค์ประกอบในการกำหนดค่าใช้จ่ายรายปีในการกู้ยืมเงินจากผู้ให้กู้เพื่อซื้อบ้านหรือทรัพย์สินอื่น ๆ

นักลงทุนต้องการอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นเพื่อทำเงินคืนเมื่อเศรษฐกิจตลาดหุ้นและตลาดต่างประเทศแข็งแกร่ง สิ่งนี้ทำให้ผู้ให้กู้ต้องปรับขึ้นอัตราของพวกเขา กิจกรรมการลงทุนพันธบัตรอาจส่งผลกระทบต่ออัตราการจำนองและสถานการณ์ทางการเงินส่วนบุคคลของคุณ อย่างไรก็ตามคุณอาจมีตัวเลือกบางอย่างในการลดอัตราดอกเบี้ยที่เสนอราคาของผู้ให้กู้เมื่อคุณต้องการซื้อบ้าน วิลล่าภูเก็ต

อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยคืออะไร
อัตราดอกเบี้ยจำนองของคุณคือค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือนเพื่อเป็นเงินทุนในอสังหาริมทรัพย์ของคุณ เป็นจำนวนเงินพิเศษที่คุณต้องจ่ายให้กับผู้ให้กู้ของคุณนอกเหนือจากการชำระเงินที่คุณยืมมาซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของการชำระค่าจำนองรายเดือนของคุณ อัตราดอกเบี้ยของคุณเป็นค่าตอบแทนของผู้ให้กู้อย่างมีประสิทธิภาพในการให้คุณใช้เงินเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ของคุณ

อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยทำงานอย่างไร
อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยสามารถเพิ่มขึ้นได้โดยขึ้นอยู่กับปัจจัยทางเศรษฐกิจที่ใหญ่ขึ้นและกิจกรรมการลงทุน รวมกลุ่มเงินกู้จำนองและขายให้กับนักลงทุนที่ต้องการทำกำไร อัตราดอกเบี้ยใดก็ตามที่นักลงทุนเหล่านั้นยินดีจ่ายสำหรับหลักทรัพย์ที่มีการจำนองเป็นตัวกำหนดว่าผู้ให้กู้สามารถกำหนดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ของพวกเขาได้อย่างไร

ผลกระทบของอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยในตลาด
อัตราจำนองไม่ส่งผลกระทบโดยตรงต่อราคาบ้าน แต่มีผลต่อการจัดหาที่อยู่อาศัยซึ่งมีบทบาทสำคัญในการกำหนดราคา ในขณะที่อัตราการจำนองสูงขึ้นเจ้าของบ้านที่มีอยู่มีแนวโน้มน้อยที่จะแสดงรายการอสังหาริมทรัพย์ของตนและเข้าสู่ตลาด สิ่งนี้ก่อให้เกิดความขาดแคลนอสังหาริมทรัพย์สำหรับขายซึ่งผลักดันให้เกิดความต้องการและราคาเพิ่มขึ้น 2

เมื่อราคาต่ำเจ้าของบ้านก็สบายใจในการขายอสังหาริมทรัพย์ของตนมากขึ้น สิ่งนี้ส่งพื้นที่โฆษณาและเปลี่ยนตลาดให้อยู่ในความโปรดปรานของผู้ซื้อซึ่งหมายถึงตัวเลือกเพิ่มเติมและอำนาจในการเจรจาต่อรอง โครงการบ้านภูเก็ต

ขึ้นอยู่กับอัตราที่สูงขึ้นอย่างไรก็ตาม สามารถยับยั้งความต้องการได้หากอัตราสูงขึ้นนานเกินไปหรือสูงเกินไปแม้จะมีคุณสมบัติเพียงไม่กี่อย่างที่มีอยู่ก็ตาม นั่นจะบังคับให้ผู้ขายลดราคาลงเพื่อให้โดดเด่น

วิธีการรับอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ดี
อัตราจะแตกต่างกันไปตามผู้ให้กู้ดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญเสมอที่จะต้องซื้อสินค้าสำหรับผู้ให้กู้จำนองที่เสนอเงื่อนไขที่ดีที่สุด ผู้ให้กู้แต่ละรายมีค่าใช้จ่ายและค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานของตัวเองและต้องเรียกเก็บเงินแตกต่างกันเพื่อทำกำไร

นอกจากปัจจัยด้านตลาดและเศรษฐกิจแล้วอัตราที่คุณเสนอนั้นขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางการเงินของคุณเองเป็นส่วนใหญ่ ผู้ให้กู้จะพิจารณา:

คะแนนเครดิตของคุณ

• ประวัติการชำระหนี้ของคุณและการเรียกเก็บเงินการล้มละลาย หรือ เหตุการณ์ทางการเงินอื่น ๆ
• รายได้และประวัติการทำงานของคุณ
• ระดับหนี้ที่มีอยู่ของคุณ
• เงินสดสำรองและทรัพย์สินของคุณ
• ขนาดเงินดาวน์ของคุณ
• ที่ตั้งทรัพย์สิน
• ประเภทเงินกู้ระยะเวลาและจำนวนเงิน

สินเชื่อบ้านหรือสินเชื่อที่อยู่อาศัยคืออะไร

การจำนองคือเงินกู้ที่คุณนำไปซื้อบ้าน เมื่อคุณลงนามในการจำนองผู้ให้กู้ของคุณตกลงที่จะให้กู้ยืมเงินแก่คุณผู้กู้เงินจำนวนหนึ่งเพื่อให้คุณสามารถซื้อบ้านของคุณได้ ในทางกลับกันคุณตกลงที่จะชำระคืนเงินจำนวนนั้นเป็นงวดรายเดือนในช่วงเวลาที่กำหนดไว้ล่วงหน้า – โดยปกติคือ 15 หรือ 30 ปี โปรดทราบว่าบางคนใช้คำว่า “สินเชื่อบ้าน” และ “จำนอง” แทนกันได้

สิ่งที่รวมอยู่ในการชำระเงินจำนองรายเดือนของคุณ

การชำระเงินจำนองรายเดือนของคุณจะพิจารณาจากจำนวนเงินต้นของเงินกู้ของคุณ – จำนวนเงินที่ผู้ให้กู้ของคุณอนุญาตให้คุณยืม – จากนั้นใช้อัตราดอกเบี้ยที่คุณกู้ยืมเพื่อเรียกร้องไปยังจำนวนเงินนั้น และกระจายสิ่งที่คุณเป็นหนี้ออกไปตลอดระยะเวลาการชำระคืนเงินกู้ของคุณ โดยทั่วไปคุณสามารถเลือกได้ระหว่างระยะเวลาชำระคืน 15 ปีหรือ 30 ปี ด้วยวิธีเดิมคุณจะจ่ายดอกเบี้ยน้อยลงตลอดอายุสินเชื่อบ้านของคุณ แต่การชำระเงินต่อเดือนของคุณจะสูงขึ้น

บางครั้งคุณจะเป็นหนี้มากกว่าแค่เงินต้น และดอกเบี้ยเป็นรายเดือน เนื่องจากผู้ให้กู้จำนองของคุณจะรับผิดชอบในการจ่ายภาษีทรัพย์สินรายไตรมาสของคุณและเบี้ยประกันภัยเจ้าของบ้านรายปี ในกรณีนี้คุณจะจ่ายเงินเพิ่มเติมให้กับผู้ให้กู้ของคุณในแต่ละเดือนที่เข้าสู่บัญชีเอสโครว์ จากนั้นผู้ให้กู้ของคุณจะจุ่มลงในบัญชีนั้นเมื่อการชำระภาษีทรัพย์สินของคุณ และค่าเบี้ยประกันของเจ้าของบ้านถึงกำหนดชำระ

ภาษีทรัพย์สินคือภาษีที่คุณจ่ายให้กับเทศบาลในพื้นที่ของคุณเมื่อคุณเป็นเจ้าของบ้านและการประกันภัยเจ้าของบ้านจะช่วยปกป้องคุณจากความเสียหายทางการเงินเมื่อบ้านของคุณได้รับความเสียหายหรือมีผู้ได้รับบาดเจ็บจากทรัพย์สินของคุณ ภาษีทรัพย์สินเป็นสิ่งที่หลีกเลี่ยงไม่ได้และในทางเทคนิคเป็นไปได้ที่จะเป็นเจ้าของทรัพย์สินโดยไม่ต้องมีประกันเจ้าของบ้านผู้ให้กู้จำนองมักจะไม่ให้เงินกู้บ้านหากคุณไม่ซื้อนโยบายเจ้าของบ้าน

ในช่วงแรกของระยะเวลาการชำระหนี้จำนองของคุณเงินของคุณจะเข้าสู่ส่วนดอกเบี้ยเงินกู้ของคุณมากขึ้นและน้อยลงไปสู่เงินต้น แต่เมื่อเวลาผ่านไปคุณจะจ่ายเงินต้นมากกว่าดอกเบี้ยในที่สุด กระบวนการที่เกิดขึ้นเรียกว่าการตัดจำหน่าย

ตั๋วสัญญาใช้เงินคืออะไร

ตั๋วสัญญาใช้เงินเป็นข้อตกลงรองที่ลงนามร่วมกับการจำนอง ในนั้นคุณสัญญาว่าจะชำระคืนเงินกู้บ้านพร้อมดอกเบี้ยตามกำหนดเวลาชำระคืนของผู้ให้กู้ของคุณ

การจำนองครั้งที่สองคืออะไร

การจำนองเริ่มต้นของคุณคือสินเชื่อบ้านที่ทำให้การซื้ออสังหาริมทรัพย์ของคุณเป็นไปได้ ในทางกลับกันการจำนองครั้งที่สองช่วยให้คุณสามารถกู้กับมูลค่าบ้านของคุณได้เมื่อคุณอาศัยอยู่

การจำนองครั้งที่สองสามารถมาในรูปแบบของสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยหรือวงเงินสินเชื่อที่อยู่อาศัย ส่วนของผู้ถือหุ้นหมายถึงเปอร์เซ็นต์ของบ้านของคุณที่คุณเป็นเจ้าของทันทีและคำนวณโดยการคำนวณมูลค่าตลาดของอสังหาริมทรัพย์ของคุณและลบยอดจำนองที่ค้างชำระของคุณ

• ด้วยเงินกู้เพื่อการซื้อบ้านคุณจะยืมเงินก้อนหนึ่งและจ่ายคืนในอัตราดอกเบี้ยที่กำหนดไว้ล่วงหน้าเมื่อเวลาผ่านไป

• ด้วยวงเงินสินเชื่อที่อยู่อาศัยคุณจะได้รับเงินจำนวนหนึ่งที่คุณสามารถยืมได้ในช่วงระยะเวลาหนึ่ง คุณไม่จำเป็นต้องยืมเงินทั้งหมดในครั้งเดียว คุณสามารถยืมเงินได้หนึ่งปีและยืมเงินเพิ่มในปีถัดไปตามความจำเป็น

คุณสามารถถอนการจำนองครั้งที่สองเพื่อปรับปรุงบ้านหรือซ่อมแซมทรัพย์สินของคุณได้ แต่เงินนั้นไม่ได้ จำกัด เฉพาะค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับบ้านเท่านั้น คุณสามารถยืมเพื่อวัตถุประสงค์ใดก็ได้ ในทางตรงกันข้ามการจำนองปกติของคุณสามารถใช้เพื่อซื้อบ้านเท่านั้น

เงินกู้กับสินเชื่อที่อยู่อาศัยต่างกันอย่างไร

เงินกู้และการจำนองมีความคล้ายคลึงกัน แต่มีข้อแตกต่างที่สำคัญบางประการ สินเชื่อมาตรฐานสามารถใช้ในรูปแบบที่แตกต่างกัน – สินเชื่อส่วนบุคคลและสินเชื่อธุรกิจเป็นสองตัวอย่างทั่วไป ในสถานการณ์เหล่านี้คุณจะได้รับเงินกู้โดยพิจารณาจากคะแนนเครดิตของคุณ (เพิ่มเติมในภายหลัง) หรือขึ้นอยู่กับความต้องการทางการเงินในกรณีของเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาของรัฐบาลกลาง

ในขณะเดียวกันการจำนองเป็นสินเชื่อที่ออกแบบมาโดยเฉพาะเพื่อให้คุณสามารถซื้อบ้านได้ ในขณะที่คะแนนเครดิตของคุณมีบทบาทในการช่วยให้คุณมีคุณสมบัติเช่นเดียวกับในกรณีของเงินกู้ปกติความแตกต่างที่สำคัญประการหนึ่งคือการจำนองใช้บ้านของคุณเป็นหลักประกัน

เมื่อคุณออกเงินกู้ปกติไม่มีสินทรัพย์ใดที่ผู้ให้กู้ของคุณสามารถเรียกคืนเงินได้หากคุณไม่ชำระเงิน อย่างไรก็ตามการจำนองเป็นเงินกู้ที่มีหลักประกันและหากคุณไม่จ่ายคืนบ้านของคุณก็คือทรัพย์สินที่ใช้เป็นหลักประกัน นั่นหมายความว่าผู้ให้กู้ของคุณสามารถบังคับขายบ้านของคุณผ่านการยึดสังหาริมทรัพย์และใช้เงินที่ได้จากการขายนั้นเพื่อชำระคืน ขายบ้าน

การขอสินเชื่อบ้าน

การค้ำประกันการจำนองอาจเป็นกระบวนการที่ใช้เวลานาน แต่ก็ไม่จำเป็นต้องเป็นเรื่องที่น่ากลัว ขั้นตอนแรกเกี่ยวข้องกับการค้นคว้าข้อมูลผู้ให้กู้เพื่อดูว่ารายใดเสนออัตราการจำนองที่ดีที่สุด อัตราดอกเบี้ยที่คุณจ่ายสำหรับการจำนองของคุณจะเป็นตัวกำหนดว่าเงินกู้นั้นมีค่าใช้จ่ายอะไรบ้างในช่วงเวลาหนึ่ง ยิ่งเครดิตของคุณดีเท่าไหร่คุณก็ยิ่งมีโอกาสมากขึ้นที่จะขัดขวางอัตราการแข่งขันสูงสุดที่ผู้ให้กู้รายหนึ่งเสนอให้

อัตราการจำนองมีทั้งแบบคงที่หรือแบบปรับได้ ด้วยการจำนองแบบคงที่คุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยในอัตราเดียวกันตลอดอายุเงินกู้ของคุณ ด้วยการจำนองในอัตราที่ปรับอัตราได้อัตราดังกล่าวอาจแตกต่างกันไปเมื่อเวลาผ่านไปดังนั้นคุณอาจเริ่มจ่ายดอกเบี้ยเพียงเล็กน้อย แต่จากนั้นก็เห็นว่าอัตรานั้นไต่ระดับลงมา ในบางกรณีอัตราการจำนองในอัตราที่ปรับเปลี่ยนได้อาจลดลงเมื่อเวลาผ่านไปเช่นกัน แต่ถ้าคุณต้องการความปลอดภัยในการรู้ว่าคุณจะต้องจ่ายอัตราใดตลอดอายุเงินกู้ของคุณการจำนองในอัตราคงที่คือหนทางที่จะไป

สิ่งที่คุณต้องมีในการจำนอง

ผู้ให้กู้ไม่ให้จำนองง่ายๆ คุณจะต้องมี

• เครดิตที่เหมาะสม
• อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ต่ำ
• เงินดาวน์

คะแนนเครดิตมีตั้งแต่ 300 ถึง 850 และคะแนน 670 ขึ้นไปถือว่าดี คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่มีคะแนนเครดิตต่ำกว่า แต่ถ้าคุณทำคุณอาจไม่ขัดขวางอัตราที่ดีในการกู้ซื้อบ้านของคุณ หากคะแนนเครดิตของคุณไม่ดีนักคุณจะต้องจ่ายเงินเพื่อเพิ่มคะแนนก่อนที่จะได้รับการจำนอง คุณสามารถทำได้โดยชำระค่าใช้จ่ายที่เข้ามาตรงเวลาและชำระหนี้ที่มีอยู่ของคุณ

ในขณะเดียวกันอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณจะวัดจำนวนเงินที่คุณเป็นหนี้ในแต่ละเดือนสำหรับหนี้ที่มีอยู่เทียบกับรายได้ต่อเดือนของคุณ หากคุณเป็นหนี้มากเกินไปผู้ให้กู้สินเชื่อที่อยู่อาศัยจะมีแนวโน้มที่จะกู้ยืมเงินคุณน้อยลงดังนั้นคุณควรมีอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ที่ 36% หรือต่ำกว่า

สุดท้ายคุณจะต้องใส่เงินเพื่อซื้อบ้านของคุณจำนวนเงินที่จะขึ้นอยู่กับประเภทของการจำนองที่คุณได้รับ โดยทั่วไปคุณจะต้องมีเงินดาวน์ 20% เมื่อคุณใช้เงินกู้ทั่วไปเพื่อหลีกเลี่ยงการประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยส่วนตัวหรือ PMI PMI เป็นพรีเมี่ยมที่ออกแบบมาเพื่อปกป้องผู้ให้กู้ของคุณในกรณีที่คุณไม่สามารถติดตามการชำระเงินจำนองของคุณได้ โดยปกติจะได้รับการจัดการกับการชำระเงินจำนองรายเดือนของคุณและเท่ากับ

สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับเอกสารที่คุณจะต้องใช้โปรดอ่านคำแนะนำของเราเกี่ยวกับเอกสารที่คุณต้องใช้ในการยื่นขอสินเชื่อ

ค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีจำนองคืออะไร

เมื่อคุณสรุปการจำนองคุณจะต้องรับผิดชอบค่าธรรมเนียมจำนวนมากซึ่งเรียกว่าค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชี โดยทั่วไปค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีจะเท่ากับ 2% ถึง 5% ของมูลค่าการจำนองของคุณ คุณสามารถจ่ายค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีของคุณเป็นค่าใช้จ่ายเพียงครั้งเดียวหรือมักจะนำไปรวมเป็นค่าจำนองของคุณและจ่ายออกตามช่วงเวลา (พร้อมดอกเบี้ย) ผู้ให้กู้ของคุณจะต้องแจ้งค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีของคุณโดยประมาณล่วงหน้าเพื่อที่คุณจะได้ไม่ต้องระวังตัว

ประเภทสินเชื่อที่อยู่อาศัย

การจำนองทั้งหมดไม่ได้สร้างขึ้นเท่ากัน การจำนองประเภทต่างๆที่คุณควรทราบมีดังนี้

การจำนองทั่วไป
สินเชื่อบ้านทั่วไปเป็นไปตามขีด จำกัด สูงสุดที่กำหนดโดย Fannie Mae และ Freddie Mac ซึ่งเป็นหน่วยงานที่สนับสนุนการจำนองในสหรัฐอเมริกาส่วนใหญ่ ดังที่ได้กล่าวไว้คุณจะต้องจ่าย PMI หากคุณล้มเหลวในการวางเงินจำนอง 20% สำหรับการจำนองแบบเดิม ๆ แต่คุณอาจจะลดลงได้เพียง 3% ขีด จำกัด การกู้ยืมสำหรับการจำนองแบบเดิมเปลี่ยนไปในแต่ละปี ในสหรัฐอเมริกาส่วนใหญ่การจำนองที่สอดคล้องกันสูงสุดสำหรับอสังหาริมทรัพย์หนึ่งหน่วย ทำความ รู้จักกับ ธอส

การรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัย

อัตราการจำนองที่คุณล็อคไว้ในตอนแรกไม่จำเป็นต้องเป็นอัตราที่คุณติดอยู่ตลอดชีวิต หากคุณรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยคุณสามารถจัดการเพื่อให้ได้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าสำหรับเงินกู้บ้านของคุณซึ่งจะช่วยลดการชำระเงินรายเดือนของคุณ

การรีไฟแนนซ์หมายถึงการแลกเปลี่ยนเงินกู้หนึ่งเงินกู้กับอีกเงินกู้หนึ่งและคุณสามารถทำได้กับเงินกู้หลายประเภทไม่ใช่แค่การจำนอง ขั้นตอนการรีไฟแนนซ์จะคล้ายกับการขอสินเชื่อบ้านครั้งแรกคุณซื้อของเพื่อหาอัตราที่ดีที่สุดจากนั้นเปรียบเทียบเงื่อนไขที่ผู้ให้กู้รายต่างๆเสนอกับเงื่อนไขของเงินกู้ที่คุณมีอยู่เพื่อดูว่าการรีไฟแนนซ์เหมาะสมหรือไม่

มักจะจ่ายเพื่อรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยของคุณหากคะแนนเครดิตของคุณดีขึ้นมากตั้งแต่คุณสมัครสินเชื่อบ้านครั้งแรก หากมีคุณอาจมีสิทธิ์ได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าที่คุณจ่ายในตอนนี้มาก นอกจากนี้ยังควรรีไฟแนนซ์หากคุณต้องการเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขการจำนองของคุณตัวอย่างเช่นหากคุณไม่สามารถชำระเงินรายเดือนของคุณได้ภายใต้เงินกู้ 15 ปีคุณอาจต้องการรีไฟแนนซ์เป็นเงินกู้ด้วย 30 – ระยะเวลาปี หรือคุณอาจต้องการทำสิ่งที่ตรงกันข้าม – เปลี่ยนจากการจำนอง 30 ปีเป็นการจำนอง 15 ปี

หากคุณกำลังจะรีไฟแนนซ์ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณวางแผนที่จะอยู่ในบ้านของคุณนานพอที่จะชดใช้ค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีที่เกี่ยวข้อง หากคุณจ่ายค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชี แต่การรีไฟแนนซ์ของคุณช่วยให้คุณประหยัดเงิน ต่อเดือนจากการชำระค่าจำนองรายเดือนคุณจะคุ้มทุนใน 15 เดือน หากคุณวางแผนที่จะอยู่ในบ้านของคุณนานกว่านั้นการรีไฟแนนซ์ก็สมเหตุสมผล แต่ถ้าคุณคิดว่ามีโอกาสดีที่คุณจะย้ายไปในหนึ่งปีคุณอาจต้องใช้เงินกู้บ้านเดิมของคุณ

บรรทัดล่างของการจำนอง

การขอจำนองเป็นครั้งแรกอาจเป็นเรื่องเครียดหากคุณไม่รู้ว่ากำลังทำอะไรอยู่ ไม่ว่าคุณจะซื้อบ้านเริ่มต้นหรือบ้านตลอดไปการเป็นเจ้าของบ้านถือเป็นก้าวสำคัญ เมื่อคุณได้อ่านคำแนะนำในการจำนองของเราแล้วคุณสามารถทำตามขั้นตอนต่างๆ เพื่อให้แน่ใจว่าคุณพร้อมที่จะยื่นขอสินเชื่อบ้านในขณะเดียวกันก็เพิ่มโอกาสในการกู้สินเชื่อบ้านด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ดี

ไม่ว่าคุณกำลังมองหาสินเชื่อบ้านประเภทใดหรือคุณต้องการกู้มากแค่ไหนให้เลือกซื้อผู้ให้กู้จำนองที่ดีที่สุดและให้เวลากับตัวเองในการดำเนินการตามขั้นตอนนี้ ความอดทนเพียงเล็กน้อยอาจทำให้กระบวนการที่รุนแรงอย่างอื่นบาดใจน้อยลงมาก